루브릭 레터 · 2026.09.19 · 경제·금융
경제·금융 · 오늘 통과 32편 — 김범곤(2023) — 퇴직금 IRP → 연금저축 이전
‘경제·금융’ 검색 결과 41편을 자막 전문으로 채점해 발행 14편·조건부 18편이 기준을 넘었습니다 (상위 10편만 싣고 22편은 생략). 기준 미달 8편은 싣지 않았습니다. 신선도 보류 1편.
검토 41편 · 통과 10편 · 제외 2편읽는 데 약 11분 · 원본 106분
No.1유용해요 · 종합 80점알맹이 많음 · 근거 많음 · 광고성 낮음
퇴직금 IRP → 연금저축 이전
원제: 퇴직금을 IRP 퇴직연금으로 받고 연금저축으로 이전하는 방법은?
업로드 후 33개월 경과됨
볼 가치퇴직금을 받은 뒤 ETF를 자유롭게 굴리려고 연금저축으로 옮기려는 사람이 '언제·어떤 돈이 옮겨지는지'를 정확히 아는 기준 편. 보험형 이전 시 해지환급금 함정도 챙길 것.
14:42업로드 2023-12-05읽는 데 1분
알아 두세요
연금계좌 이전 요건·IRP 위험자산 한도·법정 퇴직금 IRP 경유는 2026년 현재 동일(채점자 확인)
- (00:22~01:35) IRP는 위험자산 70% 한도·선물 기초 ETF 불가, 연금저축은 100% 위험자산·대부분 ETF 가능 → 공격 운용은 연금저축
- (02:54~05:24) 연금저축↔연금저축·IRP↔IRP는 언제든 이전(휴대폰 신청, 새 금융사에서 신청서); 보험형은 해지환급금 기준(원금 도달 약 7년)이라 7년 전 이전은 손실; IRP는 금융사당 1개·소득자만
- (05:26~07:10) IRP→연금저축은 IRP의 연금 개시 요건 충족 시 — 만 55세 + 일반 납입분은 5년, 퇴직금 이전분은 나이 요건만(55세 이후 퇴직이면 즉시 가능)
- (07:13~07:52) 법정 퇴직금은 연금저축으로 직접 수령 불가(IRP 경유 후 요건 충족 시 이전), 명퇴금·퇴직위로금은 직접 가능
- (07:53~08:40) 운용이 어렵고 예금이 필요하면 연금저축→IRP(55세·납입 5년) — 연금저축엔 예금 상품이 없음
No.2유용해요 · 종합 79점알맹이 많음 · 근거 많음 · 광고성 낮음
미래에셋 시뮬레이션(월 150만·물가 3%·재투자 5%)으로 찍은 국민연금 손익분기
원제: □□세! 정확한 당신의 국민연금 조기수령 손익분기점을 찍어드립니다.
업로드 후 36개월 경과됨
볼 가치조기·정상·연기의 손익분기를 가정과 함께 한 번에 보는 기준 편. 2023년 자료라 A값·통계는 바뀌었지만 78세·87세 구조는 여전히 판단 틀로 쓸 만하다.
9:41업로드 2023-09-03읽는 데 1분
알아 두세요
감액 6%·연기 7.2%·피부양자 2,000만은 2026년 현재 동일(채점자 확인). A값은 연도별 갱신
- (00:05~00:55) 조기는 연 6%·최대 30% 감액, 연기는 최대 36% 가산 — '손해 연금 vs 이득 연금'이라는 통념
- (02:29~04:05) 미래에셋 시뮬레이션: 1969년생·월 150만·물가 3%·소득상승 3%·조기연금 재투자 5% → 조기 손익분기 78세(78세 전 사망이면 조기가 유리)
- (04:07~04:43) 재투자 수익률 10%면 82세까지 조기가 유리 — 단 비현실적, 5% 기준 78세를 기억
- (04:52~06:22) 연기연금 손익분기는 87세 — 기대수명 84세면 연기는 좋은 선택이 아니고, 84세까지 살면 정상이 조기보다 약 7,000만 더
- (07:15~08:17) 조기연금은 근로·사업소득(세후)이 A값 286만을 넘으면 지급정지, 건보 피부양자 2,000만 때문에 조기를 택하는 건 경제적 선택일 수 있음
No.3유용해요 · 종합 78점알맹이 많음 · 근거 많음 · 광고성 낮음
노령연금 재직자 감액
원제: 이럴 때 국민연금은 삭감돼서 지급됩니다. 노령연금 삭감 피하는 방법 有
업로드 후 38개월 경과됨
볼 가치은퇴 후 일하거나 임대소득이 있는 수급자가 '얼마까지 벌면 안 깎이나'를 공식으로 계산하는 용도. 2023년 A값이고 제도 개편 논의가 있었으니 2026년 현행 여부는 공단(1355)에 확인.
9:31업로드 2023-06-21읽는 데 1분
알아 두세요
A값은 연도별 갱신, 감액 공식은 2023년 기준. 2025년 연금개혁 이후 재직자 감액 제도 존치 여부는 채점자가 확정하지 못함 — 병기
- (00:47~01:40) 재직자 노령연금 감액: 수급 개시 후 5년간, 최대 50% — 1969년생은 70세가 돼야 온전히
- (01:51~03:31) 초과소득월액 = 소득월액 − A값(2023년 약 286만), 근로·사업소득만; 100만 미만 5%, 400만 초과는 50만 + 초과분 25%
- (03:36~05:13) 예시: 소득 360만 → 초과 74만 → 3.7만 감액(80만 → 76.3만); 소득월액은 근로소득공제·필요경비(임대 경비) 차감 후라 월급 300만 수준은 안 깎임
- (05:13~06:11) 최혜영 의원실 실제 사례: 344만 → 5만 감액, 600만 → 145만이 95만, 3,000만 → 203만이 100만
- (06:33~) 감액 한도는 50%; 연기연금(최대 5년, 연 7.2% 증액)으로 감액 구간을 피하는 것이 정석
No.4유용해요 · 종합 78점알맹이 많음 · 근거 많음 · 광고성 낮음
한국투자증권 퇴직연금본부(2022) — 퇴직금 중도인출 세금
원제: 퇴직금 중도인출 세금은 어떻게 될까?!?💰💲 #퇴직금 #중도인출 #중간정산 #중간정산특례
업로드 후 49개월 경과됨
볼 가치퇴직금을 중간정산했거나 IRP를 깨려는 사람이 '특례 신청'과 '부득이한 사유' 두 가지를 5분에 확인하는 용도. 2022년 안내라 사유 목록은 최신 국세청 자료로 보완.
5:25업로드 2022-08-19읽는 데 1분
알아 두세요
정산특례·16.5%·부득이한 사유 원칙은 2026년 현재 동일(채점자 확인). 사유 목록 확대분은 미반영 — 병기
- (00:43~01:31) 퇴직금 제도·DC 중도인출은 지급일을 세법상 퇴직으로 봐 퇴직소득세, 누진세라 금액 클수록·근속 짧을수록 세율↑
- (01:32~03:27) 중간정산하면 근속기간 1·2로 나뉘어 공제 불리 — 중간정산 특례를 신청하면 퇴직금 A+B·근속 1+2로 계산 후 기납부 세액 A 차감
- (03:27~03:49) 특례는 회사·금융사가 알려줘도 대부분 놓침, 드물게 손해인 경우도 있으니 비교 후 선택
- (03:54~05:01) IRP 중도인출: 세액공제분·운용수익에 기타소득세 16.5%, 부득이한 사유(표 3~6번)면 연금소득세; 무주택자 주택구입·전세보증금은 부득이한 사유 아님 — 꼭 필요할 때만
No.5유용해요 · 종합 78점알맹이 많음 · 근거 많음 · 광고성 낮음
공무원 퇴직수당 연금계좌 활용
원제: [5부] 공무원 퇴직수당 연금계좌에 넣기, 나만 몰랐나?
업로드 후 11개월 경과됨
볼 가치퇴직수당을 받는 공무원·교원이 '얼마를, 어떻게, 왜' 연금계좌에 넣는지를 세무사 기준으로 확인하는 편. 연금봉급TV의 '효과 없다' 반론(4gn3V52w4uM)과 함께 보면 본인 세액 0 여부에 따라 판단이 갈린다.
9:05업로드 2025-10-01읽는 데 1분
알아 두세요
60일 과세이연 입금·감면율·사적연금 건보 미부과는 2026년 현재 동일(채점자 확인)
- (01:07~03:25) 2015 개혁 후 30년 재직 공무원연금 월 134만 vs 부부 적정 생활비 336만 — 월 30만·20년·5%면 1.2억, 55~77세 월 75만
- (04:12~04:49) 공무원연금은 연금소득세 후 종합과세, 명퇴수당은 전액 퇴직소득세, 퇴직수당은 2002-01-01 이후 기여분만 과세
- (04:57~05:57) 연금계좌 납입 가능액 = 퇴직소득 원천징수영수증에 적힌 과세 대상 금액(근속 감면으로 세액이 0이어도 퇴직소득이면 가능)
- (06:04~06:40) 공무원은 IRP 직접 이체 불가 → 세후로 받고 60일 이내 연금계좌 입금 시 퇴직소득세 환급, 기간 지나면 불가
- (06:48~) 연금 수령 시 30·40% 감면, 사적연금 소득엔 건보료 미부과(공무원은 피부양자 어려움), 운용수익 과세이연·연금소득세 저율
No.6유용해요 · 종합 77점알맹이 많음 · 근거 보통 · 광고성 낮음
조기수령 합리화 논리 점검
원제: 국민연금, 공무원연금 조기수령/ 78세이후 월 55만원 손해
업로드 후 38개월 경과됨
볼 가치'조기로 줄이면 기초연금 받는다'는 오해를 바로잡고 물가 연동 격차를 보여 주는 편. 공무원연금 조기 규정까지 있어 공무원 가정에도 유용, A값은 그해 수치로.
9:55업로드 2023-07-13읽는 데 1분
알아 두세요
기초연금 기준연금액 반영·감액률·공무원연금 개시 연령표는 2026년 현재 동일(채점자 확인)
- (01:40~02:33) 기초연금 소득인정액과 유족연금은 조기·연기 전 기준연금액 기준 — 100만을 70만으로 줄여 받아도 100만으로 계산, 조기수령이 기초연금 수급에 도움 안 됨
- (02:34~03:22) 건보 피부양자는 실수령액 기준이라 조기가 유리할 수 있지만 매년 물가 인상으로 몇 년 뒤 다시 기준 밖으로 밀릴 수 있음
- (03:49~06:04) 58세 70만(3% 예금 5년 → 4,000만)이 63세엔 81만, 정상은 116만으로 시작 — 78세 차이 55만·누적 역전, 83세 62만, 모수 큰 쪽이 복리로 더 벌어짐
- (06:04~07:24) '언제 죽을지 모른다·화폐가치'는 거꾸로 조기수령 반대 논거, 대출 받을 정도가 아니면 개인연금·퇴직금으로 버틸 것
- (07:24~08:55) 공무원연금도 2024년 퇴직 62세 → 2033년 이후 65세 개시(1995년 이전 임용 등 예외), 조기퇴직연금은 연 5% 감액(국민연금 6%)
No.7유용해요 · 종합 77점알맹이 많음 · 근거 많음 · 광고성 보통
김범곤 — 'IRP 수익금 16.5%' 오해 정리
원제: 퇴직금 받은 IRP계좌 해지하고 일반계좌로 옮기렵니다. [김범곤의 연금수업]
볼 가치'IRP 수익금은 16.5%'라는 반쪽 정보로 해지를 고민하는 사람에게 조건을 정확히 갈라 주는 편. 50% 감면 구간만 규정으로 확인하고 본인 운용 상품(국내 주식형 vs 해외 ETF)에 따라 판단.
13:39업로드 2026-07-03읽는 데 1분
알아 두세요
50% 감면 구간은 확인 필요는 발표자 주장이며 확인된 수치가 아닙니다. 출연자의 본업(연금연구소 카페·오픈채팅·강의 문의)이 영상의 결론과 같은 방향입니다. 협찬은 아닙니다. 2026년 7월 기준 — 1,500만·연금소득세율·15.4%·22% 현행
- (01:27~03:50) 세전 2억이 IRP에 입금, 55세 후 연금 개시 시 인출액 비례로 퇴직소득세(772.75만) 과세 — 10년 30%·11년~ 40% 감면(50% 구간은 확인 필요), 연금수령한도는 10년 후 소멸
- (03:53~06:15) 운용이익은 연 1,500만 이내 인출 시 연금소득세 5.5%(55~69세)·4.4%(70대)·3.3%(80세~), 초과분은 종합과세 또는 분리과세 16.5% 선택 — '16.5%'는 이 조건에서만
- (06:15~07:26) 국내 주식형 ETF 매매차익은 일반계좌에선 비과세지만 연금계좌에선 인출 시 연금소득 과세 재원
- (07:28~) 해지하면 772.75만 떼고 1.92억이 일반계좌로 — 이후 국내 주식·국내 주식형 ETF 매매차익은 0%, 국내상장 해외 ETF(S&P500 등)는 15.4% + 건보(1,000만 초과) + 종합과세(2,000만 초과), 미국 직투는 22%
- (결론) 국내 주식형 ETF만 운용할 계획이면 해지 후 일반계좌도 가능, 해외 ETF 위주면 IRP 유지가 유리
No.8유용해요 · 종합 77점알맹이 많음 · 근거 보통 · 광고성 낮음
머니머니 — 퇴직소득세 직접 계산
원제: [퇴사 준비] 퇴직소득세 겨우 이정도 세금이라면 일시금 수령할까?(feat. IRP vs 일시금)
업로드 후 28개월 경과됨
볼 가치'퇴직소득세가 얼마인지도 모르고 IRP를 권한다'는 문제를 직접 계산으로 푼 편. 본인 근속·금액을 대입해 세율이 3% 미만이면 일시금, 5% 이상이면 IRP를 검토하는 기준으로 쓸 만하다.
9:04업로드 2024-05-18읽는 데 1분
알아 두세요
근속연수공제·환산급여공제 표는 2026년 현재 동일(채점자 확인)
- (01:37~03:16) 퇴직소득은 종합소득과 별도 분류과세·건보료 미부과, 연분연승(÷근속×12)으로 세율 구간을 낮춤(30년 2억 → 38%→24% 구간)
- (04:08~04:46) 근속연수는 입사일 포함 올림 — 2024-05-01 입사면 2025-05-02 퇴사 시 2년, 구간 경계면 며칠 미루기; 20년 공제 4,000만
- (05:08~06:34) 환산급여 9,600만 → 환산급여공제 5,950만(4,520만 + 7,000만 초과 55%) → 과표 3,650만 → 세액 421.5만 → ×20÷12 = 702.5만 → 지방세 포함 772.7만(3.86%), 계산기와 일치
- (07:26~08:07) 근속·금액별 분포: 2억 이하·25년 이상은 3% 미만 → 일시금도 부담 적음, 3~4%는 나이·금액 따라, 5% 이상은 IRP 운용 유리
- (08:07~08:44) 아내 3,500만·8년 → 49만(1.4%) — IRP 안전자산 30% 의무 등 제약을 감수할 이유가 적다는 판단
No.9유용해요 · 종합 77점알맹이 보통 · 근거 많음 · 광고성 낮음
퇴직금은 IRP·연금저축으로 받으면 퇴직소득세 30~50% 감면·운용수익 5.5~3.3%·건보…
원제: 퇴직 앞둔 분들 꼭 보세요. IRP 안 쓰면 수천만원 손해봅니다 | 미래에셋투자와연금센터 김동엽 상무 | 연금받는형
업로드 후 6개월 경과됨
볼 가치퇴직 1~2년 전에 '일시금이냐 연금계좌냐', 임금피크 대응, 공무원 퇴직수당 이체까지 한 번에 듣는 실무 편. 감면율·건보 미부과는 2026년 2월 기준이라 수령 시점에 재확인.
22:29업로드 2026-03-12읽는 데 2분
알아 두세요
21년차 50% 감면·건보 미부과는 '현재 기준'은 발표자 주장이며 확인된 수치가 아닙니다. 따라 하기 절차가 아니라 전문가 인터뷰 사례 인터뷰입니다. 바로 적용할 내용을 기대하면 실망합니다.
- (02:10~02:56) 퇴직금을 연금계좌로 받으면 퇴직소득세를 1~10년차 70%·11~20년차 60%·21년차~ 50%만 냄(연금 수령 시), 원금 재원은 금액 무관 분리과세
- (03:08~04:37) 운용수익 재원은 나이별 5.5→4.4→3.3%, 연 1,500만 초과 시 종합과세 또는 16.5% 단일세율 선택 — 퇴직연금소득은 현재 건보료 미부과
- (08:35~09:31) 평균임금 = 직전 3개월 급여 + (1년치 성과급·연차수당÷4) ÷ 92일 — 일급 기준
- (10:10~12:38) 임금피크: 퇴직금제도는 중간정산 법정 사유(→IRP 이체), DB형은 중도인출 불가라 DC 전환 안내를 받을 것, DC형은 영향 없음
- (17:11~18:16) 공무원·사학 퇴직수당은 원천징수영수증의 과세대상분만, 명퇴수당은 전액 이체 가능 — 수령 60일 이내
- (18:21~20:47) 월배당 ETF 분배금은 이자·배당 1천만 초과 시 건보공단에 통보 — 연금계좌(연 1,800만 + ISA 만기금 + 퇴직금 + 주택 다운사이징 1억)로 옮겨 운용
No.10유용해요 · 종합 77점알맹이 많음 · 근거 많음 · 광고성 낮음
퇴직금 세금 — 퇴직소득은 분류과세·근속 길수록 세율↓, IRP로 받으면 세전 전액 이체·과세이연·인출 시…
원제: [11부] 퇴직금 얼마나 받을까? 세금 줄이는 방법은 없을까?
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볼 가치퇴직을 앞두고 '세금이 얼마고 어디로 받나'를 정리하는 표준 안내. 60일 환급 규정은 놓치기 쉬우니 급여계좌로 받은 사람이 특히 볼 것.
7:02업로드 2025-10-21읽는 데 1분
알아 두세요
IRP 의무이전 55세 기준·60일 재이체 환급은 2026년 현재 동일(채점자 확인)
- (01:13~02:39) 퇴직금은 급여와 합산하지 않는 분류과세, 근속연수가 길수록 세금↓ — 근속·금액별 세액표로 대략 확인
- (02:45~04:00) IRP로 받으면 세금 없이 세전 전액 이체 → 세전 복리 운용, 나중에 인출할 때 금융기관이 떼고 분리과세 종결·인출액만큼 분납 효과
- (04:09~04:56) 만 55세 미만 법정 퇴직금은 IRP 의무이전, 55세 이상·명예퇴직금 등은 급여계좌 가능하나 과세이연 없이 세후 수령
- (05:05~05:41) 급여계좌로 받았다면 지급일 60일 이내 IRP로 이체하고 과세이연신청서를 회사에 제출 → 원천징수 세액 환급
오늘 거른 영상 · 2편
기준에 못 미친 8편을 걸렀습니다 — 광고성·겹치는 내용·근거 부족이 주된 이유입니다. 점수는 넘었지만 버전 의존 주제의 6개월 초과 영상 1편은 현행 기준 대조 전이라 보류했습니다. 제외 영상은 채널 보호를 위해 특정하지 않습니다.
자막 전문을 5개 기준으로 채점해 통과한 영상만 요약합니다.